퇴직연금이란? 퇴직금과의 차이 쉽게 이해하기

안녕하세요! 경제와 재테크 공부를 즐기는 김과장입니다. 사람마다 퇴직금과 퇴직연금을 헷갈리기 쉽죠. 오늘은 이 두 제도의 핵심 차이와 각각의 장단점, 그리고 어떤 선택이 유리할지까지 한눈에 정리해드립니다.

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1. 퇴직금이란?
2. 퇴직연금이란?
3. 퇴직금과 퇴직연금의 차이
4. 퇴직연금 활용 전략
5. 마무리 및 요약

1. 퇴직금이란?

퇴직금은 근로자가 일정 기간 이상 근무 후 퇴직할 때 회사가 지급하는 법정 보상금입니다. 1953년 근로기준법 제정과 함께 도입되었으며, 1년 이상 근무 시 1년에 30일분 이상의 평균임금을 지급해야 합니다. 퇴직 시 일시금으로 지급되는 것이 일반적이며 회사가 직접 지급 책임을 집니다.

2. 퇴직연금이란?

퇴직연금은 2005년 도입된 제도로, 퇴직금을 외부 금융기관에서 대신 운용하여 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 받을 수 있는 제도입니다.

2.1 DB형 (확정급여형)

• 퇴직 직전 3개월 평균임금 × 근속연수로 퇴직금액이 확정
• 운용 책임은 회사에 있으며, 근로자는 정해진 금액을 수령
• 안정성 높음, 투자 지식 불필요

2.2 DC형 (확정기여형)

• 회사가 매년 일정 금액을 근로자 계좌에 납입
• 근로자가 직접 투자 상품을 선택해 운용
• 운용 성과에 따라 퇴직금 변동 (금융 지식 필요)

2.3 IRP (개인형퇴직연금)

• 퇴직금 이체 + 개인 추가 납입 가능
• 연간 최대 700만 원 세액공제로 절세 효과
• 퇴직 후 연금 형태로 수령 가능

3. 퇴직금과 퇴직연금의 차이

구분	퇴직금	퇴직연금
운용 주체	회사	금융기관
수령 방식	일시금	일시금/연금 선택 가능
안전성	회사 파산 시 위험	금융기관 관리로 안전
세제 혜택	없음	연금 수령 시 세율 인하

4. 퇴직연금 활용 전략

• 디폴트옵션 활용: 투자에 익숙하지 않다면 사전 설정된 상품에 자동 투자
• 정기 수익률 점검: 최소 연 1회 점검 후 포트폴리오 조정
• IRP 추가 납입: 세액공제 혜택과 노후 준비를 동시에

5. 마무리 및 요약

비교적 안정적이고 확정된 퇴직금을 원한다면 DB형, 직접 투자해 수익률을 높이고 싶다면 DC형을 선택하세요. 퇴직연금은 회사 파산 리스크를 줄이고 세제 혜택도 제공하므로 노후 준비에 필수적인 제도입니다.

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